花卉是一种农业产品，受自然因素影响较l大，对花卉从业者来说，如果花卉能够像其他农产品一样享受政策性农业保险，无疑将给产业发展增添信心。但由于花卉种类繁多、生长周期不一、商品价值影响因素多等原因，花卉保险远远滞后于其他农产品。近年来，花卉业遭受灾害事故频发，业界对花卉保险呼声渐起，全国多地也陆续开展过一些尝试工作，但效果不一，持续性差，推广不足。
山东青州市是著名的花卉之乡、中国花卉博览会的举办地，也是北方最大的盆花生产中心和集散中心，但连续多年遭遇台风带来的强降雨导致许多花卉从业者损失惨重，一定程度上影响和制约了产业的提升和发展。为了增强花卉业应对自然灾害的抗风险能力，青州市政府审时度势，未雨绸缪，通过多年积极探索，将青州花卉保险纳入省级特色农产品保险奖补序列，大大降低了花农的保费负担，增强了抵御自然风险的能力。
主要构成
保险标的与投保条件青州市政策性花卉保险将常见的温室种植花卉如蝴蝶兰、多肉植物、凤梨、红掌、竹芋、仙客来、杜鹃、丽格海棠、旅类植物以及露天种植的水生植物、宿根花卉、时令草花、菊花类等花卉作为保险标的，并约定了投保人需符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求;整块连片种植，种植面积在2亩(含)以上;能够清晰确定地块界限，标明具体投保位置;种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区;种植年限在当地一年(含)以上。
在保险期间内，由于自然灾害、意外事故、病虫害等14种因素直接造成保险花卉损失(包括流失、掩埋、枝干折断残缺、倒伏、死亡等)，且损失率达到20%(含)以上时，保险人将依照保险合同的约定负责赔偿，并且不设免赔率。
在保险期间内，由于自然灾害、意外事故、病虫害等14种因素直接造成保险花卉损失(包括流失、掩埋、枝干折断残缺、倒伏、死亡等)，且损失率达到20%(含)以上时，保险人将依照保险合同的约定负责赔偿，并且不设免赔率。
保险金额与费率保险花卉的每亩保险金额参照当地不同品种花卉生长期内所发生的直接物化成本(包括种子成本、化肥成本、农药成本、灌溉成本、机耕成本和地膜成本)，由投保人与保险人根据种植品种成本分档协商确定，其中棚内种植花卉一档保险金额3万元/亩;二档保险金额1万元/亩;三档保险金额6000元/亩;露天种植花卉保险金额5000元/亩，费率均为4.9%，保险期限为一年。
保费优惠政策农户投保时只需承担保费的30%，其余70%由保险公司垫支，年底由县、市、省三级财政按比例(分别为21%,14%,35%)全部补贴到位。
主要做法与成效
根据山东省财政厅等5部门联合发布的对地方优势特色农产品保险以奖代补工作的相关政策，遵循“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，通过政府招标确定中国人民财产保险公司开展政策性花卉保险工作，并对这一省内首创特色农产品保险实行3年创新保护期，实行独家经营。实地调研，科学设计投保方案。青州市花卉、农业、财政与保险部门认真研究上级政策，借鉴学习外地花卉保险工作的经验，同时对青州市内的花卉龙头企业、种植户进行走访，就花卉种植品种、种植亩数、种植周期、种植成本、保险金额、所遇风险和防风险、保险需求和保险服务等方面进行全方位了解和交流，科学制定花卉保险实施方案。
多措并举，深入宣传发动投保。组织全市政策性花卉保险工作会议及动员大会，深入讲解花卉保险政策，并现场答疑。发挥保险公司五级分支机构优势，在花卉专业村成立宣传工作小组，制定宣传时间表，利用大喇叭广播，村微信群转发，发放投保指南等渠道把保险工作宣传到全部花农。
落实政策，首年保险工作开局良好。2020年，青州市4个乡镇59个村524户共投保花卉面积4521.9亩档投保77亩其中棚内花卉1档投保3097亩，23档投保2亩亩，总签单保费502万元。露天花卉投保1345由中国人民财产保险股份有限公司青州支公司承担1.005亿元风险保障。落实县级补贴资金105万元，市级70万元，省级175万元。
以灾为令，及时做好理赔服务。花卉部门与保险公司联合制定了花卉灾害应急预案，并与气象部门配合做好自然灾害预警工作。2020年，青州市共有79户花农136亩花卉遭受洪涝灾害。花卉部门与保险公司第一时间成立现场救灾指挥小组，分片到现场查勘，并组织抢救，帮助排水以减轻损失。同时聘请专家对花卉受损程度进行损失鉴定，及时将赔款赔付到农户手中，理赔金额达130余万元。
实施花卉保险工作建议
培养花农保险意识，扩大保险规模。青州市花卉产业规模化程度不足，仍以分散的农户种植经营为主。规模化企业风险意识较强，承受保险成本的能力也相对较高。但有很大一部分花农对花卉保险的认可程度较差，花农投保率不足5%，保险部门与业务部门应进一步扩大宣传，提升服务水平，让这一政策红利能覆盖到更多花农。
细化优化保险方案及范围。花卉产业链条长、环节多、涉及面广，应在常规种植的花卉品种进行投保外细化对绿化苗木、高档盆景、名贵新品种、珍贵种质资源等开展险种设置;同时探索种植环节外花卉运输、储存、周转以及市场销售等环节的保险险种。
保持政策实施的连续性。青州花卉保险目前仅入选山东省特色农产品保险序列，连续实施3年，下一步将积极争取中央财政特色农产品保险支持，在进一步优化保险方案的基础上，持续实施，让保险成为产业社会化服务与保障健康快速发展的标配。
探索建立花卉保险行业标准。加强保险机构与花卉部门、协会的深度交流，让花卉人了解保险的同时，也让保险部门多了解花卉。同时引入竞争机制，优化利益分配与风险分担机制，形成可操作、可推广、可复制的多元化花卉保险标准方案，为行业发展助力。
